2018年支付行业发生过这些大事件


 2018年即将接近尾声,对于支付行业来说是个不平凡的年份,支付结算监管步入“深水区”,史上最大支付罚单出炉、部分支付机构被约、支付业深度洗牌。其中备付金、断直连成为支付行业关注焦点。支付行业究竟发生了哪些大事? 以下是支付界小编整理出来的2018年支付行业最具代表性的事件。

    一、   央行允许外资申请第三方支付牌照


    

3月21日央行官方发布公告,经国务院批准,中国人民银行印发《中国人民银行公告〔2018〕第7号》(以下简称《公告》),明确外商投资支付机构准入和监管政策。

      《公告》遵循鼓励公平竞争、促进市场开放、防范业务风险、保障信息安全的原则,在商业存在、业务系统、信息保护等方面对外商投资支付机构提出要求,给予其全面国民待遇,进一步完善了非银行支付机构监管制度。《公告》将与《非金融机构支付服务管理办法》(中国人民银行令〔2010〕第2号)共同构成内资、外资支付机构的监管框架。


二、史上最大支付罚单出炉


     3月16日,央行官网公布两单行政处罚,对民生银行厦门分行(新兴支付清算中心)和平安银行分别罚款1.63亿元和1334万元。处罚理由均涉及违反清算管理、人民币银行结算账户管理、非金融机构支付服务管理等违法违规行为。



 2018年除了民生银行,还有卡友、国付宝等多家支付机构被央行重罚。


三、银联发文严打无卡支付套现APP

      4月16日,银联发布《关于防范辖内机构业务违规可能引发衍生风险事宜的通知》,并用上急件标头,同时哆啦云、浪莎支付、爱卡卡、稳稳卡管家等被银联点名,并做出重点标注!


四、央行严惩支付机构涉案网络赌博

4月份人民银行支付结算司发布关于查出涉案支付机构违规事项(银支付函【2018】600号)文件。

文件称公安部治安管理侦破了几起跨境网络赌博案件,并向我司通报了相关案情,反映一些参赌人员和经营赌博网站或场所的犯罪分子,利用非银支付机构提供的支付结算服务划转赌资,部分支付机构涉嫌违法违规,按照属地管理原则,现将有关案情反馈相关支行进行查处。

据支付界了解到此次涉及多家支付机构,上海、深圳为此次重灾区。


五、首家境外支付公司获得央行支付牌照申请公示


   7月29日,中国人民银行官网公布越蕃商务信息咨询(上海)有限公司支付业务许可申请信息,业务范围为全国范围互联网支付、移动电话支付,注册资本1亿,注册地为上海。


据支付界了解到,为了申请支付牌照World First 在去年已经成了全资子公司越蕃商务信息咨询(上海)有限公司简称(“越蕃商务”),总部设立于上海,就在5月份越蕃商务注册资本从50万增加到1亿元人民币,同时修改了公司章程。


六、史上最大聚合支付“云付” 暴雷


      聚合支付公司“云付”因涉嫌非法经营创始人周师荣以及11名犯罪嫌疑人被抓。经查,云付通过多家公司对接民生银行厦门市分行等多家银行、上游支付机构的方式,获取支付通道为商户开展银行卡收单、快捷支付、扫码支付等业务。


    该犯罪团伙还为其他公司开发贴牌“OEM”移动收款APP共一百多个,通过虚构交易等方式为信用卡持卡人实现套现。截至案发,仅通过民生银行厦门分行提供的业务通道非法经营数额达179亿元,获得利润1900余万元,目前案件正在审理中。


七、央行支付司迎来新司长


      2018年6月25日,据央行内部人士确认,央行打算将货币政策司副司长温信祥调任支付司司长。


  公开资料显示,温信祥早前在央行金融研究所任过职,后来又到工行支行任行长,历任总行国际业务部(境外机构管理部)副总经理、战投部副总经理等多项要职,在货币政策以及移动支付创新等方面有着深入的研究与经验。


八、反洗钱再升级,央行要求支付机构2019年起提交大额交易报告



      2018年6月26日,央行发布了《中国人民银行关于非银行支付机构开展大额交易报告工作有关要求的通知》(银发〔2018〕163号)。按通知2019年1月1日起,支付机构都要进行大额交易报告。


九、中国支付清算协会发布“二清机构”的风险提示


         5月23日中国支付清算协会发布公告称,近年来,二清违规屡禁不止,给守法商户和社会公众带来了较大风险隐患甚至资金损失。为了防范不法机构采取隐蔽手段截留商户资金从事“二次清算”等行为,切实保护持卡人、商户的合法权益,进一步落实《中国人民银行办公厅关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》(银办发[2017]217号),中国支付清算协会发布了“二清”风险提示,列举了“二清”机构的可能7特征:包括结算资金异常、协议签约异常、刷卡测试异常、费率低、T+N(N≥2)日结算、一机多商户、高额返现。


十、央行发文整治拒收现金行为




     7月份央行近日出台整治拒收现金公告《中国人民银行公告〔2018〕第10号》,进一步规范社会经济主体对支付方式的选择和应用。


      公告明确,任何单位和个人存在拒收或者采取歧视性措施排斥现金等违法违规行为的,应当自公告公布之日起一个月内进行整改,整改期限届满后仍然存在违法违规行为的,由中国人民银行分支机构会同有关部门依法予以查处。


十一、央行严禁支付机构从事货币基金销售业务,禁止提供T+0垫支服务



       为有效防控金融风险,中国证监会与中国人民银行联合发布《关于进一步规范货币市场基金互联网销售、赎回相关服务的指导意见》,文件要求非银行支付机构不得提供以货币市场基金份额直接进行支付的增值服务,不得从事或变相从事货币市场基金销售业务,不得为“T+0赎回提现”业务提供垫支等。


十二、央行要求非银支付机构备付金到2019年实现100%集中交存


   6月29日,央行发布了《中国人民银行办公厅关于支付机构客户备付金全部集中交存有关事宜的通知》(《通知》)。《通知》指出,自2018年7月9日起,按月逐步提高支付机构客户备付金集中交存比例,到2019年1月14日实现100%集中交存。


十三、第一家合资银行卡清算机构筹备获央行批复



   

  11月9日 中国人民银行宣布,根据有关规定,人民银行日前会同中国银行保险监督管理委员会审查通过了“连通(杭州)技术服务有限公司”提交的银行卡清算机构筹备申请。


      据介绍,连通公司是美国运通公司在我国境内发起设立的合资公司,并作为市场主体申请筹备银行卡清算机构、运营美国运通品牌。


      央行表示,批准连通公司银行卡清算机构筹备申请是贯彻稳步扩大金融业双向开放政策要求的又一具体成果,是我国银行卡市场开放的重要一步。开放银行卡市场有利于为产业各方提供多元化和差异化的服务,培育公平竞争环境,构建合理稳健的产业结构,提升我国银行卡市场服务水平。


十四、“断直连”基本完成,网联顺利通过“双11”大考



      据网联公布数据,11月以来,支付机构和商业银行合作开展的网络支付业务中,已有超过90%的跨机构业务通过网联处理,“断直连”工作稳步推进。


      “双11”网联当日处理跨机构交易笔数11.7亿笔,相应跨机构交易处理峰值超过9.2万笔/秒。网联平台平稳保障“双11”支付体系运行,平台性能和峰值交易承载能力得到了市场的检验和认可。

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