一机多国提额神器:境外POS机的骗局



2018年8月,深圳市人民检察院称,针对深圳市中磁计算机有限公司等企业涉嫌利用“境外机”秘密批量窃取银行卡磁条信息一案,该院以涉嫌窃取信用卡信息罪、伪造金融票证罪、非法经营罪,依法对林盛等20名罪犯嫌疑人作出批准逮捕的决定。该犯罪网络涉及10亿元,并且在广州、东莞、厦门、漳州、香港、马来西亚等多地作案。


此类“一机多国提额神器”境外POS机为手刷POS机,通过多次模拟的境外消费,让发卡行认为持卡人有大额消费需求,顺理成章实现提额。以上提到的境外POS机名为“VPAY”,该产品可以实现在国内任何地方刷卡交易,而银行报文却显示在境外交易,导致发卡银行误以为持卡人在境外消费,从而激活“发卡银行对在境外有交易的信用卡给予大幅提额”的规则。




类似VPAY的神奇聚合POS机并不在少数,此前,支付百科就发现一款名叫Global Pay的POS机,可以刷20多个国家的货币,并且可以选择100家商户号随意切换。这款模拟境外POS机在市场上非常有竞争力,原因在于其基本覆盖了国内外主流银行卡,并且拥有4条支付通道。


(图:Global Pay 支持的20多种国家货币)

信用卡提额的好处


在这宗重大的“境外机”案件中,人们之所以争相模拟信用卡在境外的商家刷卡消费,是为了让银行以为持卡人经常出国消费,有足够的经济能力可以按时还款,这样银行会为持卡人大幅度提高临时额度。信用卡临时提额可以为持卡人带来三大好处,这也是人们不惜高成本提高其额度的真正原因。


一是高额度信用卡可以用于资金周转。很多生意人极其需要稳定的资金流用于周转,以保障其生意源源不断,但是,有时难免会遇到现金流紧张的情况。这时,高额度信用卡就可以轻易地为这些生意人解决燃眉之急。


二是高额度信用卡可以为贷款加分。如果持卡人具有高额度信用卡,则表明其信用等级比较高,在此基础上,银行自然愿意将资金借给此持卡人。并且,如果办理其他银行信用卡业务,此持卡人也会获得更高的初始额度。


三是高额度信用卡可以缓解消费压力。如果消费者拥有高额度信用卡,则集中高额消费时,再也不用担心消费不过瘾了。像是买房买车首付不够时,消费者不用因为缺少几万元而找朋友借钱了,这样以后也不用还人情了。另外,高额信用卡持卡人能享受多达50天左右的免息期,资金回笼周期长。

境外POS机提额三大风险


虽然信用卡提额可以为持卡人带来诸多便利,然而,这中间也伴随着大量风险隐患。其中,最引人注目的就是以下三点:


一是信用卡被犯罪分子盗刷的风险。在文章开头提到的案件中,民警经过实验发现,刷卡时间和实际消费时间存在较大时间差。经过进一步调查,警方证实了不法团伙通过在境内侧录磁条信息、境外制作伪卡,再在境外实体POS机上刷卡消费,虚拟境外消费场景的方式,骗取银行提额。在此过程中,犯罪分子利用窃取的银行卡信息制造出一张克隆卡来,这之后,盗刷就变得异常容易。


二是信用卡境外刷卡成本高昂。一般每笔境外刷单收取20%至50%的硬件手续费,这不包括代理商的服务费。甚至一些平台从一开始就向持卡人说明100%不回款,也实在是让持卡人觉得压力倍增。而且,最关键的是,付出了如此高昂的代价,银行也不一定会给持卡人提高临时额度,这简直是赔了夫人又折兵。



(图:市面上的境外POS机)


三是信用卡可能会被银行降额,甚至封卡,这对于卡友们来说就得不偿失了。相对于国内POS机刷卡,银行对于虚拟境外POS机刷卡消费监管很严,因为近期此类案件频发,已经引起了诸多银行的重视。银行对持卡人采取了严厉的措施,轻则致电持卡人要求提交出国证明材料,重则直接封卡、拉入黑名单,并且解冻的几率几乎为零。

信用卡安全提额六大方式


其实,除了境外POS机这种高风险高代价的信用卡提额工具以外,还有很多其他信用卡提额方式。因此,大家没有必要铤而走险,完全可以采取更安全便捷的方式来提高信用卡额度。


第一, 刷信用卡频率尽可能多。不管是实体店的消费,还是线上的支付宝、微信交易,最好都绑定信用卡进行消费,达到半年内消费总金额不低于信用卡额度30%的效果。多次刷卡,银行从中赚取的手续费就多,自然提额也不在话下。


第二, 信用卡消费多元化。多选择不同的商户进行消费,诸如大型商场、超市、加油站、餐饮、旅店、旅游、娱乐场所等。越正规的商户消费税率高,跳码率低,这都是银行喜爱的因素。


第三, 出国旅游时,申请提高信用卡临时额度。这其实是非常容易审批通过的,因为银行很鼓励境外消费。当持卡人回国时,很大概率上,银行已经把额度提好了。


第四, 资质证明。比如,房产证、大额存款等证明持卡人雄厚资金实力的证书,可以提高银行对持卡人及时还款的信任度,提额也是分分钟的事。


第五, 分期还款。银行可以从中赚取一笔不小的手续费,在此基础上,信用卡提额也变得容易。


第六, 刷卡金额持续3-6个月。长时间的消费记录,便于银行追踪持卡人的消费状态,并且最好采取小额和大额联合消费的方式。


希望这多种多样的信用卡提额方式对大家有帮助,这样大家就不至于采取境外POS机提额这样触犯法律,且收益率低的方式了。另外,信用卡提额最好是长期积累,不断提高个人信用等级,这样银行才会对持卡人开放越来越多的相关权益。



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